Te explicamos cómo salir del ASNEF y del CIRBE después de obtener la exoneración de deudas con la Ley de la Segunda Oportunidad, eliminando tus datos del informe ASNEF y del informe de riesgos del Banco de España (CIRBE).
No todas las deudas pueden desaparecer de un fichero de morosidad o informe de riesgos. Para salir del ASNEF y del CIRBE con la Ley de la Segunda Oportunidad, las deudas deben ser lo que se conocen como créditos ordinarios y subordinados, es decir, aquellas que no están garantizadas.
Esas son las deudas que podremos eliminar del ASNEF y del CIRBE.
Según el artículo 489.1.8º del Texto Refundido de la Ley Concursal, la exoneración del pasivo insatisfecho incluye todas las deudas, excepto las que tienen garantía real, como las hipotecarias. Por lo tanto, si mantienes un bien hipotecado, ese crédito seguirá apareciendo en el CIRBE, ya que es un informe de riesgos, no un fichero de morosidad. En el caso de ASNEF, la deuda solo constará si el crédito hipotecario está impagado.
Si tienes dudas sobre qué puede ocurrir con las deudas hipotecarias en caso de impago o adjudicación del bien por el banco, no dudes en contactar con nosotros.
Si tus deudas no están garantizadas con hipoteca, la Ley de la Segunda Oportunidad garantiza que puedes salir de los ficheros de ASNEF y CIRBE sin dificultad. El auto de exoneración obliga a los acreedores a comunicar la exoneración a los sistemas de información crediticia y eliminar cualquier dato relativo a esa deuda exonerada. Así, la Ley Concursal lo establece de manera explícita:
Artículo 492 ter. Efectos de la exoneración respecto de sistemas de información crediticia :
Con estas disposiciones, se garantiza que puedes salir de cualquier fichero de morosidad una vez obtenida la exoneración de deuda.
Una vez obtenido el Auto de Exoneración de deudas, salir de los ficheros ASNEF y CIRBE es sencillo. Aunque no es obligatorio, disponer de firma digital puede agilizar los trámites de forma sustancial.
Si no tienes firma digital, tanto ASNEF-EQUIFAX como el Banco de España permiten realizar las gestiones por correo ordinario. Para enviar el auto de exoneración al Banco de España, deberás hacer una reclamación desde su web, adjuntando la resolución oportuna de exoneración de deudas.
En el caso de ASNEF, el proceso es similar, pero deberás registrarte en su plataforma antes de acceder a la información. Es fundamental enviar la resolución a los ficheros y solicitar la eliminación de cualquier deuda que ya no corresponda. Normalmente, ASNEF tarda alrededor de un mes en actualizar los datos, mientras que CIRBE puede tardar de 3 a 6 meses, dependiendo del volumen de deudas.
Un aspecto importante sobre CIRBE es que deberás esperar al menos un mes y medio desde la exoneración para poder reclamar la deuda. CIRBE solo permite consultar informes de hasta dos meses anteriores, por lo que si solicita un informe anterior al Auto de Exoneración, el Banco de España lo rechazará.
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Especialistas en insolvencia y exoneración de deuda
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